衣食怙恃给个关注吧4月14日，央行数字钱币内测引发市场庞大讨论。农行手机银行数字钱币内测截图除了相关观点板块股价猛涨博人眼球之外，许多知名货非知名人士都通过今日头条等种种渠道揭晓自己对于数字钱币未来前景、潜在影响以及会否对人民币的国际化，甚至是国际钱币职位形成增益。

其中有一位自媒体作者提出这样一种看法，数字钱币作为中国数字经济时代的伟大实验，不仅将彻底改变国人的生活方式，甚至会对全球现金使用发生影响。对促进人民币国际化，提升人民币全球结算占比，夺走美元结算钱币头把交椅，对美国控制的swift全球结算网络举行重构，建设以人民币为焦点的全球钱币网络。数字钱币真的能起到如此大的作用吗？坦率的说，我看好数字钱币的海内应用前景，可是对于人民币国际化，甚至全球结算钱币职位的改变，我不认为能起到太大的作用。本文我给大家讲述一下美元全球结算主要钱币职位的由来、人民币国际化现状和面临的制约。

同时对于swift网络做一个简短先容，希望通过以上内容，让大家对数字钱币和国际钱币格式形成原因有一个大致的相识。美元为何有今天的职位？关于美元的霸主职位由来，我们要从一个已经瓦解的体系说起，布雷顿森林体系（Bretton woods system)！布雷顿森林集会主要代表合影1944年，中国的抗日战争尚未竣事，一些西方主要国家就已经开始计划战后金融体系。

当年7月，他们派出代表于美国新罕布什尔州布雷顿森林森林召开集会，经由数日讨论，告竣一系列结果，统称为布雷顿森林体系。其中的一条直接奠基了今后数十年美元的霸主职位：一种以美元和黄金为基础的金汇兑本位制。美元与黄金挂钩，各国钱币相对美元保持稳定（这一条基本意味着各国丧志独立的钱币政策）。美元牢固与黄金兑换比率1盎司黄金兑换35美元，各国手中持有的美元随时可以根据该比率申请兑换黄金。

经由两次世界大战，美国本土非但没有履历战争创伤，反而积累了大量的黄金储蓄，1949年美国的黄金储蓄折合美元达246亿，占其时整个资本主义世界黄金储蓄的73.4%，雄厚的家底，也给了美国敢于牢固美元黄金比价的勇气。今后美元成为全球结算钱币，唯一无二！特里芬难题寓意图直至美国经济学家罗伯特特里芬提出著名的“特里芬难题”，随着美元在外洋不停沉淀，美国终将放弃35美元的牢固比价。实际上，各国为了增加对外支付能力，不停增加美元储蓄，使得美国不得不扩张美元刊行，外洋美元沉淀越来越多，各国担忧美元贬值，无法按牢固比率兑换黄金，便开始向美国申请兑换。迅速淘汰的黄金储蓄让美国政府发现，越来越难以为继，这么下去早晚把美国黄金掏空。

"We must do something to end this!"时间来到1971年。7月，尼克松政府宣布停止推行外国政府或中央银行用美元向美国兑换黄金的义务。12月，美元对黄金贬值，标志着布雷顿森林体系彻底瓦解。

然而体系的瓦解，并没有影响美元全球结算和储蓄钱币的职位。岑寂事后，各国政府发现，除了美元，他们别无选择。

对着美国政府不守信用一顿狂喷后，发现竟然没有任何措施，还是得使用美元。如今的世界，全球商业结算美元占比40%，绝大部门外汇储蓄以美元资产形式存在，大宗商品以美元计价，使用美元的国际职位，美国挥舞金融制裁大棒四处横行，严重危害世界经济多样化和生长历程，我们却毫无措施！详细看影响一国钱币成为国际钱币的因素主要有以下几个方面：1.综合国力。两次世界大战让美国大发战争财，积累了巨额黄金储蓄。

尤其是二战，庞大的外部需求让其迅速从1929-1933大危机中恢复元气，综合国力甚至凌驾战前。二战竣事，世界进入以美、苏为首的资本主义和社会主义形态阵营的反抗。

恒久的军事反抗，苏联畸形的工业结构，内部的阵营分化，让其败下阵来，最终以苏联解体而了结。世界格式酿成“一超多强”，美国成为超级大国。

近年来，随着日本经济一蹶不振，中国与美国尚有庞大差距，美国依旧是一家独大，凭借雄厚的综合国力傲视全球。经济实力雄厚，跨国企业众多，大量的全球顶尖高校，先进的科学技术，无与伦比的军事实力，以及强大的政治影响力和国际话语权，都成为美国综合国力的组成因素。

2019年全球GDP前十名2.资本流动自由度美国主导了全世界反洗钱、反恐怖融资和金融制裁事情，但不行否认，其依然具有高度资本流动自由，这也是为何美元成为全球的最爱。高度的流动性，将其他钱币远抛身后。

商业顺差以及美国钱币扩张的需求，美国需要从全世界攫取资源，并将铸币税分摊至其他国家，这就需要在全球营造良好的美元流动情况。这也是为何美国主导经济互助与生长组织（OECD)于1961年12月颁布《资本流动自由化法典》，不光美国这么做，你其他国家也得这么来！高度的资本流动自由，使得无论是商业商、投资者、政府机构和小我私家抑或是灰色工业者对美元无比偏爱。这也让我们看到，一旦泛起经济颠簸，局部动荡或国际突发事件，就会发生以美元为主的大量资本流动和资产设置变化。

尤其是具有高度流动性的美国国债，短期和中恒久收益率差，被广泛作为美国经济甚至全球经济未来走势的风向标。流动的美元在全世界攫取资源大宗商品以美元计价，各国钱币都和美元直接兑换，有些国家甚至美元作为法定钱币，香港金管局实行锚定美元的汇率制度，外汇储蓄也主要以美元形式存在……资本自由流动催生了这一切！3.金融体系和调控手段。

当钱币走出国界，成为国际钱币，会在极大水平上影响一国的钱币政策选择和实施效果。保罗克利格曼，最年轻的诺贝尔经济学奖得主，1999年，以蒙代尔-弗莱明模型为基础，提出著名的“不行能三角”理论（impossible trinity）。理论指出，一个实行资本自由流动和牢固汇率制度的国家，无法实行独立的钱币政策。事实上，纵然是浮动汇率制度，在一个资本高度流动性的国家，由于他国钱币政策的关联性，钱币政策的效果也很容易被对冲。

即钱币政策面临软约束。美国拥有“世界中央银行”联邦储蓄委员会，拥有世界上最庞大的商业、投资银行体系和蓬勃的资本市场，这一切都让成为美联储执行调控政策的体系保障。

美联储建立于1913年，至今已有逾百年的历史，始于1907美国银行业危机的余痛，历经1929-1933大危机，两次世界大战，朝鲜战争，越南战争，资本主机经济滞涨，87股灾，2000年网络泡沫和2007年次贷危机，甚至今天的新冠肺炎疫情带来的流动性紧缩危机，积累了富厚的金融调控手段，联合美国庞大而庞大的银行体系和资本市场，钱币政策可以迅速通过美国传导至全球。只管面临前述的软约束，资本的高度敏感性，形势往往会沿着美联储预定的偏向生长。这也给全球的美元持有者提供了信心。

美联储政策工具4.全球结算占比全球结算占比绝对是权衡和强化一国钱币霸主职位的最优指标。有句话怎么说来着，嘴上说着不要，身体却很老实。不管媒体怎么吆喝，数据不会造假，经济主体的首要选择依然是美元，美元依旧稳坐全球结算的头把交椅。

现在，全球主要结算钱币有美元、欧元、英镑、日元、澳元、人民币、加元和港币。这了我们简朴说一下欧元，欧元1999年1月1日正式刊行，2002年1月1日正式进入流通（此处我怎么感受我们的数字钱币也会是这个节奏），其本意是为了降低欧元区汇率生意业务成本，同时打破美元对国际钱币的垄断。

建立初期，一度被寄予厚望。但历经十余年的生长，经由数次危机的洗礼，挑战美元霸权的理想似乎渐行渐远，极难实现。下图是各主要钱币全球结算占比：美元依旧一家独大。全球主要钱币结算占比人民币的现状1. 在全球结算中占好比何数据显示，人民币占比依然较低！提升人民币国际结算占比，有利于我国收支口企业规避汇率颠簸风险，降低潜在生意业务成本，打破美元的霸权职位，提升我国的国际影响力和话语权。

跨境人民币相关政策不停完善，企业在商业结算中越来越倾向于选择人民币，只管近几年无论是从绝对量和比利上都有较大进步，但相对于美元和欧元依然差距显着。2.人民币国际化一种钱币要想成为世界钱币，国际化是一条必经之路。人民币能够跨越国界，在世界流通，成为商业结算钱币，甚至成为国家储蓄钱币，同样需要国际化。

2007年，首之人民币债券登陆香港，标志着人民币国家化的开始。2008年，国务院首提生长离岸人民币市场。

2009年，香港成为跨境人民币试点都会。今后人民币国际化历程加速。

中国先后与多国签订人民币交换协议，中国的商业银行加速外洋结构，并开通跨境人民币清算服务。2015年12月1日，IMF(国际钱币基金组织)正式宣布，人民币将于2016年10月1日加入正式SDR(特别提款权），这是人民币国际化历程中又一标志性事件，代表了国际社会对人民币的认可。人民币的国国际化需要增强两个市场的建设，一个是在岸市场，一个是离岸市场，而且这两个市场之间一定是高度通常的。根据现在的外汇政策，我们勉励人民币在外洋多飞一会，可是面临一个现实的问题是飞够了想回来怎么办？现在来看，有三种渠道：商业渠道、直接投资和金融市场。

可是后两者面临严格的管控，仅仅依靠商业渠道实现大量的人民币回流是不现实的。没有足够的正当渠道，就会导致地下钱庄等灰色生意业务，他国也不愿将人民币作为储蓄钱币，人民币国际化历程一定受阻。固然还要思量到我国的金融市场建设，经济生长现状和国家综合调控能力，钱币一旦在全球规模内流通，出了要配套完善的金融市场体系，频繁的流入流出也会对资本市场、汇率的稳定形成打击，进而会影响经济生长，如果没有积累足够的调控手段和调控履历，贸然推进国际化无异于打肿脸充胖子，亏损的还是自己。3.资本项目可兑换和金融市场建设经常项目已经实现自由兑换，但资本项目依然高度管制。

跨境人民币商业结算，资金在外洋大量沉淀，但缺乏回流的有效渠道，会在极大水平上影响外洋主体的努力性。离岸人民币市场的高颠簸性恰好反映出市场主体的不安。2019年外汇局下发下发“7号文”，便利跨国公司跨境资金集中运营，2020年外汇局下发“8号文”，进一步提出推动资本项目开放水平，但细细品味，并未有基础性的开放举措，基本属于隔靴搔痒。

拉美危机，东南亚金融危机，依然念念不忘，资本项目可自由兑换肯定是一个漫长的“风险可控，循序渐进”的历程。再次回到“不行能三角”理论，在牢固汇率和独立钱币政策条件下，资本项目一定是管控的。

现在我国实行的以美元为基准，参考一篮子钱币，有治理的浮动汇率制度。既然是有治理，一定不是完全浮动。追求独立的调控政策，就要对资本流动加以控制。

强大的金融市场是推感人民币国际化的有力武器，体现在两个方面，一是海内多条理金融市场建设，二是境内外金融市场联动。现在来看，我国金融市场建设仍有待完善，直接融资占比过低，机构客户少，散户太多，海内外金融市场联动不足。以上种种因素，均对人民币国际化历程形成掣肘。

关于SWIFT网络SWIFT，即Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications，中文全称“举世同业银行金融电讯协会”。举世同业电讯协会该组织建立于1973年，非盈利，总部设在比利时布鲁塞尔（不是美国哦）。其建立目的旨在为国际汇款设定相应的尺度，提升汇算效率。

我们在做跨进汇款时，需要填写SWIFT CODE ,就是金融机构在该组织的身份代码，具有唯一性。因为在天天的资金流动中，绝大部门是美元跨境流动，而美元的清算需要通过美国的资金清算和羁系网络。由于美国政府庞大的反洗钱和反恐怖融资等金融制裁政策，对于每一笔美元跨境流动，美国羁系机构都市举行过滤，对于可疑生意业务，会要求提供相关质料审查。对于其他币种，因为美国实行“三级制裁措施”，严禁任何小我私家或组织与制裁名单上的人举行生意业务，一旦违反，碰面临巨额处罚。

全球主要结算银行均在美国设有分支机构，不愿放弃美国市场，忌惮于高额的违反成本，往往会根据其制裁尺度来严加审核。所以，外貌上看美国控制了SWIFT，但实际上并没有，因为SWIFT仅仅是提供一种国家汇算尺度，而详细到生意业务自己往往需要思量更多的现实问题。所以SWIFT不需要重构，需要的是我们狠抓生长，提升硬实力！总结：数字钱币是数字经济、移动互联网技术生长到一定阶段的产物。

时代在进步，支付和钱币都在召唤创新。微信和支付宝等三方支付平台的泛起，改变了民众的支付习惯，移动支付方式深入人心。移动支付需要数字标的，作为钱币的最高级存在形式，数字钱币对纸质人民币的替代是经济生长一定产物。

数字钱币的存在多方面优点，如降低刊行和生存成本，便捷主体生意业务，攻击违法犯罪等，对整个国民经济的生长起到良好的促进作用。但数字存在形式并不是人民币国际职位提升的有效因素，经济、生产力生长水平，科学技术，军事实力，金融体系建设、开放自由的资本流动情况和足够的钱币调控手段，才是决议人民币国际接受度的焦点因素。说明：凭据头条官方建议，本文经修改后重新揭晓。

原标题《人民币崛起数字钱币将扳倒美元改变全球钱币格式？》再次谢谢头条官方的良好建议，审核的事情人员辛苦了！衣食怙恃们，给个赞吧。

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